Đầu Tư

Luật cho tiền điện tử là gì?

Bitcoin và tiền điện tử đã trở nên phổ biến hơn và được chấp nhận rộng rãi như một khoản đầu tư và phương tiện thanh toán. PayPal hiện cung cấp tiền điện tử và Mastercard có kế hoạch đưa tiền điện tử vào mạng thanh toán của mình.

Mặc dù ngày càng phổ biến, nhưng có rất ít quy định và biện pháp bảo vệ người tiêu dùng đối với tiền điện tử. Nói chung, Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC) điều chỉnh việc giao dịch các hợp đồng tương lai tiền điện tử và thị trường giao ngay, trong khi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) điều chỉnh các khoản đầu tư tiền điện tử, bao gồm cả các đợt chào bán tiền xu ban đầu (ICO) . Chúng tôi sẽ xem xét các vấn đề liên quan đến luật tiền điện tử và những gì có lợi cho quy định.

Tiền điện tử là gì?

Tiền điện tử là tiền ảo có thể được sử dụng để thanh toán và các giao dịch tài chính khác. Bitcoin , được cho là loại tiền điện tử được công nhận nhiều nhất, được giới thiệu vào năm 2009. Ngày nay, có hơn 4.400 loại tiền điện tử có sẵn trên thị trường. Bitcoin, tuy nhiên, cho đến nay vẫn là phổ biến nhất với thị phần lớn gấp 5 lần so với đối thủ cạnh tranh gần nhất. 2

Tiền điện tử được mua, bán và chuyển trực tuyến và được giữ trong ví kỹ thuật số . Ví kỹ thuật số có thể được lưu trữ bởi một sàn giao dịch hoặc dịch vụ tài chính khác xử lý các khoản thanh toán, mua và bán bằng tiền điện tử. Ví kỹ thuật số cũng có thể được hủy lưu trữ, cho phép chủ sở hữu gửi các khoản thanh toán tiền điện tử trực tiếp từ ví của bên này sang ví của bên kia. Không có ngân hàng hoặc trung gian tài chính nào khác tham gia vào các giao dịch không lưu trữ và các giao dịch phần lớn là ẩn danh. 

Các nhà đầu tư có thể giữ tiền điện tử trực tiếp trong ví kỹ thuật số hoặc gián tiếp bằng cách mua một bảo mật như Grayscale Bitcoin Trust.

Các quy định hiện hành và đề xuất về tiền điện tử

Hiện tại ở Hoa Kỳ, các quy định liên quan đến tiền điện tử chủ yếu chỉ là các đề xuất và dựa trên Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) năm 1970 và Đạo luật Yêu nước.

BSA yêu cầu các tổ chức tài chính Hoa Kỳ hỗ trợ phát hiện và ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Sau các cuộc tấn công vào Trung tâm Thương mại Thế giới năm 2001, các tổ chức tài chính Hoa Kỳ được yêu cầu sửa đổi BSA và Tiêu đề III của Đạo luật Yêu nước để chủ động xác định, báo cáo và ngăn chặn các hoạt động rửa tiền do khủng bố dàn dựng. 

Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCen) là cơ quan Tài chính Hoa Kỳ chịu trách nhiệm quản lý Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và thu thập và chia sẻ thông tin tình báo về tội phạm tài chính. 

FinCen đã ban hành hướng dẫn vào năm 2013 để bao gồm các sàn giao dịch tiền điện tử (nơi bạn có thể mua và bán tiền điện tử) trong định nghĩa của một máy phát tiền, khiến chúng phải tuân theo các quy tắc của BSA và Đạo luật Patriot. 3

Vào năm 2019, 119 tỷ đô la các giao dịch tiền điện tử đáng ngờ đã được báo cáo cho FinCen. 4

 

Vào tháng 12 năm 2020, FinCen đề xuất các quy tắc mới nhằm vào hoạt động rửa tiền tiền điện tử. Các quy tắc mới sẽ yêu cầu người chuyển tiền xác định và lưu giữ hồ sơ của tất cả các bên trong các giao dịch tiền điện tử trên 3.000 đô la bằng ví không lưu trữ hoặc ví được lưu trữ ở quốc gia “có vấn đề” được liệt kê bởi FinCen. Nếu giao dịch lớn hơn 10.000 đô la, người phát phải báo cáo tên và địa chỉ của tất cả người thanh toán và người nhận cho FinCen. Các quy tắc được đề xuất rất giống với các quy tắc về chuyển khoản ngân hàng. 5

Chính quyền Biden đã đóng băng tất cả các thay đổi quy tắc đang chờ xử lý, vì vậy không có thêm hành động nào đối với đề xuất FinCen. Tuy nhiên, trong một cuộc phỏng vấn vào tháng 2 năm 2021 với CNBC, Bộ trưởng Tài chính Janet Yellen bày tỏ lo ngại rằng Bitcoin “không hiệu quả” và nó có thể được sử dụng “thường xuyên cho các khoản tài chính bất hợp pháp”, vì vậy có vẻ như sẽ có quy định bổ sung về tiền điện tử tại một số điểm. 6

Mối quan tâm pháp lý xung quanh việc sử dụng tiền điện tử

Báo cáo của lực lượng đặc nhiệm kỹ thuật số không gian mạng của Bộ trưởng Bộ Tư pháp Hoa Kỳ năm 2020 đã xác định ba lĩnh vực cần quan tâm đối với việc sử dụng tiền điện tử:

  • Sử dụng trực tiếp tiền điện tử phạm tội và tài trợ cho khủng bố
  • Sử dụng tiền điện tử để rửa tiền và trốn thuế
  • Trộm cắp tiền điện tử và gian lận đầu tư.

Nói chung, mối quan tâm pháp lý phổ biến về tiền điện tử là mức độ ẩn danh nhất định mà tiền điện tử có thể cung cấp vì chúng tạo ra một môi trường hoàn hảo cho các hoạt động tội phạm. Các nhà phát triển tiền điện tử hiện đang cung cấp các loại tiền điện tử nâng cao tính ẩn danh (AEC) như Monero, Zcash và Dash đặc biệt để làm cho việc theo dõi các giao dịch trở nên khó khăn hơn.

Con đường Tơ Lụa

Một trong những ví dụ nổi tiếng nhất về cách tiền điện tử có thể được sử dụng để phạm tội là con đường tơ lụa trên thị trường web đen khét tiếng. Trang web hoạt động từ năm 2011 đến năm 2013 như một thị trường mua bán ma túy, tài liệu giả mạo, ransomware và các hàng hóa và dịch vụ bất hợp pháp khác. Trang web được thiết kế đặc biệt để sử dụng bitcoin làm phương tiện thanh toán nhằm che giấu danh tính người dùng. Ross Ulbricht, người sáng lập Silk Road, đã bị kết án vào năm 2015 với nhiều tội danh, bao gồm phân phối ma tuý và âm mưu rửa tiền.

Nguyên nhân cần thận trọng với đầu tư tiền điện tử

Các tính năng tương tự khiến tiền điện tử trở nên hấp dẫn như vậy cũng là lý do tại sao các nhà đầu tư cần phải thận trọng. Bản chất ẩn danh của các giao dịch có thể khiến các sàn giao dịch tiền điện tử trở thành mục tiêu của tin tặc vì rất khó theo dõi và khôi phục bitcoin nếu nó bị đánh cắp.

Sàn giao dịch tiền điện tử Mount Gox đã bị tấn công vào năm 2014 và các nhà đầu tư đã mất hàng trăm triệu đô la bitcoin. Những người nắm giữ tiền điện tử của họ trên sàn giao dịch chỉ còn lại rất ít quyền truy đòi.

Tiền điện tử không phải là đấu thầu hợp pháp ở bất kỳ nơi nào ở Hoa Kỳ và không được chính phủ hoặc ngân hàng trung ương hỗ trợ. Giá trị của nó phần lớn dựa trên nhu cầu. Là một khoản đầu tư, tiền điện tử như bitcoin đã tạo ra lợi nhuận đáng kể, tuy nhiên, tiền điện tử cũng rất dễ bay hơi, điều này làm cho giá trị của nó như một loại tiền tệ bị nghi ngờ.

Cuối cùng, nếu các quy định được đề xuất của FinCen được thông qua, các sàn giao dịch tiền điện tử sẽ được quy định như những người chuyển tiền và bảo vệ người tiêu dùng ở cấp tiểu bang. Quy định của liên bang về máy chuyển tiền chủ yếu hướng vào rửa tiền và tài trợ khủng bố. Không có nhà bảo lãnh tài chính liên bang hoặc tiểu bang nào cho các sàn giao dịch tiền điện tử như FDIC . 

Hiệp hội các nhà quản lý chứng khoán Bắc Mỹ đã xác định tiền điện tử là mối đe dọa đối với các nhà đầu tư vào năm 2018. 

Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai, SEC và FINRA đã công bố các cảnh báo gian lận về việc cung cấp tiền mã hóa ban đầu và các khoản đầu tư tiền điện tử khác. Tổng chưởng lý bang New York đã thẳng thừng cảnh báo các nhà đầu tư vào tháng 3 năm 2021 rằng “tiền điện tử là các khoản đầu tư có rủi ro cao, không ổn định có thể dẫn đến thua lỗ nhanh chóng ngay khi chúng có thể mang lại lợi nhuận”. 7

Điểm mấu chốt

Mặc dù Bitcoin và các loại tiền điện tử khác đã tạo ra lợi nhuận chóng mặt cho các nhà đầu tư, nhưng vẫn có những rủi ro đáng kể và các vấn đề pháp lý cần xem xét. Có rất ít biện pháp bảo vệ người tiêu dùng và nhà đầu tư đề cập đến tiền điện tử và các sàn giao dịch liên quan đến nó.

Các nhà quản lý và thực thi pháp luật Hoa Kỳ lo ngại về các giao dịch tiền điện tử ẩn danh. Các quy định FinCen được đề xuất tập trung vào việc sử dụng ví kỹ thuật số ‘không lưu trữ’, không có tác động đến các nhà đầu tư bình thường. Chúng nhằm ngăn chặn tội phạm sử dụng tiền điện tử thông qua các sàn giao dịch.

Khi tiền điện tử tiếp tục được chấp nhận và sử dụng rộng rãi hơn trong hệ thống tài chính, những lo ngại của chính quyền Biden và cơ quan thực thi pháp luật có thể sẽ chuyển thành quy định bổ sung. 

Blog Tiền Điện Tử

Blog tiền điện tử công thông tin tổng hợp uy tín nhất tất cả các mảng xã hội, giáo dục , công nghệ số. Với khả năng số hóa mạnh mẽ hy vọng sẽ mang lại cho quý bạn đọc những thông tin chính xác nhất 24/24
Check Also
Close
Back to top button